汽车与电动自行车相撞，致电动自行车驾驶员重伤成了植物人。日前，市人民法院审结了这样一起机动车交通事故责任纠纷案件。因肇事汽车无商业保险，车主在交通事故赔偿时自掏腰包95万余元。

【基本案情】

2022年1月，万某驾驶汽车与陶某驾驶的电动自行车发生碰撞，陶某受伤。事发时陶某未佩戴安全头盔。交警部门认定，万某承担事故主要责任，陶某承担次要责任。

经鉴定，陶某处于持续性植物生存状态，构成一级伤残。

万某驾驶的肇事车辆只投保了交强险，未投保商业险。陶某近亲属就赔偿问题与万某协商未果，以陶某名义诉至法院。

【法院审理】

市人民法院经审理认为，陶某未佩戴安全头盔虽然并不是事故发生的直接原因，但陶某在事故中头部严重受伤，而佩戴安全头盔就是为了保护颅脑、抵御外力对于颅脑的撞击，避免严重受伤，故陶某的受伤程度与其自身未佩戴头盔有一定的因果关系，应自担部分损失。

由于肇事车辆未投保商业险，法院判决保险公司在交强险限额内赔偿18万余元，万某赔偿95万余元，陶某自担损失10多万元。

本案作出一审判决后，万某不服提起上诉，二审法院经审理判决驳回上诉，维持原判。

【法官说法】

“交强险”是一种强制责任保险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。“交强险”有明确的分项赔付限额，属于基础保障，往往不足以涵盖全部损失。在此情况下，“商业三责险”被认为是“交强险”的补充。

《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条规定，机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。

法官在此提醒，虽然商业险不具有强制性，但为了化解潜在风险，建议车主根据自身经济情况为爱车适当投保，毕竟多一份保险，就多一层保障。

（通讯员 吴友志 徐越）